案例一：

    一、理财分析

    家庭资产负债表

    2、理财分析

    1）、从家庭收支情况来看，收入来源主要为工资性收入，理财收入很少，距离财务自由还有很大的距离；

    2）、保险（放心保）缺失。由于没有保险，一旦发生意外，会对家庭的生活水平产生较大的影响，因此在资产配置中应首先增加保障需求；

    3）、风险特征。从客户全部金融资产为银行存款且没有做过任何投资来看，客户投资经验缺乏，风险承受能力较低，为偏保守型投资者。