[摘要]借“以房养老”概念，部分地区出现了以“养老”名义，游说老年人抵押个人住房进行消费贷款，贷款购买“理财产品”。

    2013年底国务院印发的《关于加快发展养老服务业的若干意见》提出，要开展老年人住房反向抵押养老保险试点，即“以房养老”。分析认为，“以房养老”是政府保基本之外的一种市场行为，本质上是一种金融创新产品，属于商业养老保险，有条件的老年人可以自由选择。然而，借“以房养老”概念，部分地区出现了以“养老”名义，游说老年人抵押个人住房进行消费贷款，贷款购买无金融从业牌照的私人企业发行的“理财产品”，获取“分红”，疑似非法集资的行为。专家提醒，这样的行为暗藏群体性、道德性等三重风险，应引起重视并强化监管。

    无牌公司游说老人抵押房产“理财”

    重庆尊享老年产业有限公司(以下简称“尊享公司”)就是推出了“既能保留产权，又能获得收益”的“养老产品”：老人将名下住房抵押，获得贷款可自己处理，也可交由尊享公司“理财”；公司承诺每月定时为老人偿还银行利息，并每月回报理财额度千分之五(年化收益6%)的“红利”回报；理财到期后，本金归还银行，住房产权重新回到老人手中。

    业务人员游说，“以房养老”是国家明确支持的项目，而该公司是政府授牌的“以房养老”试点单位。然而记者调查发现，该公司的“试点”牌匾由重庆市老年基金会发放，该基金会没有政府职能。记者查询得知，重庆尊享养老产业有限公司成立于2013年12月20日，经营范围为“养老项目开发；利用企业自有资金从事对外投资(不得从事银行、证券、保险等需要取得许可或审批的金融业务)”。经多部门查询，尊享公司并未获得重庆辖区内金融服务营业资质。按照《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》等法律法规规定，未经监督管理机构批准，任何单位或者个人不得从事银行、证券、保险等需要取得许可或审批的金融业务。

    无独有偶，北京、杭州等地均出现了类似项目，借“以房养老”政策概念的推出，引导老年人将房产抵押变现后投入借贷平台、理财项目等。虽然未得到许可，但在收获红利的同时，仍能持有住房的产权，这一看似两全的方法引起了众多中老年产权人兴趣。年近6旬的刘冠平告诉记者，“以前也听说过‘以房养老’，但是老了要把房子给银行，怕女儿不乐意，这样一来，既能自己有点余钱，又能把房子给女儿，我挺愿意的。”

    尊享公司业务员还给记者打起“强心针”，称公司以房养老试点项目得到了保险公司保险保障，“本金有保证”并出示了一份太平洋保险保单，但记者短信咨询太平洋保险重庆分公司，该公司明确，该财产性保险第一受益人为重庆尊享老年产业集团，并未为老人个人提供风险覆盖。