[摘要]仅仅靠节约和储蓄，终究是小打小闹，所得也不过是“小钱”，“大钱”还得靠理财。为什么说节约的只是“小钱”呢？

    据了解，美国八成以上的家庭负债，大多是超前消费；而在大洋这边的中国，家庭观念截然不同，勤劳的吕国人以节俭，高储蓄率闻名于世，这既有历史习惯的原因，也是现实所迫。不过，仅仅靠节约和储蓄，终究是小打小闹，所得也不过是“小钱”。嘉丰瑞德理财师认为，“大钱”还得靠理财。

　　为什么说节约的只是“小钱”呢？一方面缩减开支有限度，衣食住行，柴米油盐等日常支出总归少不了；另一方面，物价上涨和货币贬值，往往会抵消节约的努力。当然，不可否认，节约是一种美德，但这还不够，“大钱”还得靠理财。

　　相比节约，理财的空间更大，它能帮助家庭获取长期且更高的收益，理财将家庭资产优化配置，让闲置的资产“动”起来，让钱“生”钱。目前很多家庭已经意识到理财的重要性。嘉丰瑞德理财师指出家庭理财可以分三步走：

　　一、明确理财目标。年轻家庭，消费是主要支出；中年家庭，追求稳定而有保障的收入，子女教育，养老计划等；老年家庭，家庭保险，生活品质是重点。不同情况下，家庭风险承受能力不同，财务需求也不相同，所以必须根据实际情况制定目标。

　　二、制定理财策略。长期以来人们总结出许多家庭理财定律，如根据4321定律，分配家庭资产；根据双10定律控制家庭保险支出等等。在制定理财策略时，可以参考这类的经验。一般来说，家庭理财策略不宜冒进，以稳健最佳。

　　三、执行适时调整。理财效果容易受到现实情况影响，市场也在不停变化之中，所以要经常性的评估效果，执行时，理财策略要适时做出一定的调整，以保证家庭资金的安全，达成理财目标。

　　嘉丰瑞德理财师提醒，全民理财时代，每个家庭都离不开理财，经营家庭也要像经营企业一样细致，毕竟这与我们每个家庭的幸福息息相关。