非法集资是指个人或单位未经有关部门批准，以发行理财产品或债权凭证等的方式，向社会人士募集资金，并承诺在一定期限内能获得超额利息，比如利息20%、30%甚至超100%。一些投资理财知识缺乏的中老年人，将全部的养老钱全部投入，最后后悔莫及。对此，理财师提醒，不管非法集资玩什么花样，只要坚信“天上不会掉馅饼”，理性理财，就不易落入圈套。

　　3、存款变保单

　　明明是存款，怎么变成保单了呢？这样的情况有很多人遇到过。往往一些银行工作人员在介绍产品时，都会以高收益、分红来吸引客户。事实上，收益率都达不到活期存款利率，加之这些产品投资期限长，若要提前支出，本金会受到损失，一般老年人是主要被误导对象。对此，理财师提醒，投资者首先不能被高收益率所误导，要看清产品的本质，涉及到“分红”的产品，可能原本以为买的理财产品可能变保险产品了，投资者就要更加谨慎。