剔除投资股票的理财产品,收益率在8%以上的有13只,其中东莞银行占比最高,有5只,给出预期收益率最高的是民生银行,其“2013年民生加银资管长安财富1号专项资产管理计划C类FSDA13037C”收益率高达12%
2013年,银行理财产品虽然面临了监管政策的围堵、同业竞争的加剧以及利率市场化的倒逼,但是仍然在数量和规模上实现了大踏步的增长。由于钱荒不断降临,银行为了揽储,减少存款搬家,不得不提高发行利率,不得不加快理财产品的推出。社科院陆家嘴研究基地预测,2013年银行共发行了4.9万只理财产品,资金规模有望突破25万亿元,贡献最大来自短期保本型产品。
《投资者报》对4.9万只理财产品进行了体检,预期年化收益率3%以上的产品有九成,年化收益5%以上的产品也有三成。
建行、中行等国有大行和股份制银行是发行理财产品的主力,但是中小银行却领衔收益率。东莞银行、大华银行、广东南粤银行等中小银行提供的预期收益率稳居榜首,年化收益率高达8%以上。
外币理财产品是2013年银行理财市场的鸡肋。1600只产品中有1300只产品的年化收益率不足3%,没有达到银行理财收益平均值。
与往年不同的是,2013年银行理财产品没有出现违约,仅有113只理财产品没有达到预期的最高收益率。
规模有望突破25万亿
由于股票市场的惨淡,很多避险资金仍然将银行理财产品作为十分可靠的避风港,银行理财产品数量得以井喷。
数据统计,截至2013年年末,银行理财产品发行量达到4.9万款,而2012年仅有3.2万款,增长幅度高达四成。
发行能力最强的是建设银行,2013年理财产品的数量为4946款;其次是中国银行、工商银行、招商银行、广发银行、平安银行,这5家银行发行数量超过2000款。超过1000款的银行则包括南京银行、交通银行、民生银行、农业银行以及浦发银行5家银行。国有大行和股份制上市银行成为银行理财发行的主力。
令人关注的是,在上述银行中,平安银行和广发银行对于理财产品尤其重视,2013年增幅超过100%;民生银行和建设银行也不甘示弱,增量有五成。
2013年理财市场虽然是大银行占据优势,但是不可否认的是一些城商银行也纷纷试水发行理财产品,发行数量前五分别是临商银行、淮海银行、玉溪市商业银行、江南农村商业银行以及义乌农商银行,发行数量超过40款。
募集资金的规模也是突飞猛进。上半年有银监会官员披露,2013年6月底,银行理财余额就达到了9.85万亿。中国社科院陆家嘴研究基地近期发布的报告预测,2013年全年银行理财产品的资金规模将会超过25万亿元,相较去年7.1万亿增长幅度高达4倍,是目前体量最大的理财产品大军。
值得注意的是,短期理财产品是2013年扩军的主力,这里的短期理财产品为1~3个月。2013年1~3个月的产品占比为60%;其次是3~6个月,占比22%。长达半年的只有11.7%。一个月以内的超短期理财产品的比例也比较少,仅有4.23%。长达1年的更是凤毛麟角,仅有1%。
中小银行给出收益率普遍偏高
由于2013年资金紧张,银行间市场利率飙升,投资利率等银行产品的收益都表现不错,4.9万款产品没有一例发生违约。
2013年的银行理财收益率走势和2012年截然相反:2013年“前低后高”vs 2012年“前高后低”。
2013年6月份以来,银行理财产品收益率波动剧烈,并呈现趋势性上涨。2013年6月末,短期资金价格大幅上涨造成银行理财市场出现期限收益倒挂现象。2013年9月末,银行理财产品收益率再度冲高,与6月末1个月产品的“一枝独秀”相比,多个期限理财产品收益率均创年内新高;接近年底,钱荒再次出现,加之互联网金融的冲击,各银行理财产品收益率继续飙升,可谓“百花齐放”。银行理财产品的收益率如同坐上了分级火箭,越升越高。
数据统计显示,2013年销售的银行理财预期年化收益率3%~5%的产品达到六成,主要集中在上半年。下半年银行理财5%以上预期收益率层出不穷,占比31%,更有银行给出8%以上的利率。
《投资者报》记者注意到,给出超高收益率的银行多数是中小银行。统计显示,剔除投资股票的理财产品,收益率在8%以上的有13只,其中东莞银行占比最高,有5只,给出的预期最高收益率区间在8.5%~8.8%;其次是大华银行,新加坡第二大银行有发行的两只收益率高达10%。高收益银行还包括广东南粤银行、法兴银行、泉州银行等。
值得注意的是,预期收益率最高的是股份制银行——民生银行,去年12月27日发行的“2013年民生加银资管长安财富1号专项资产管理计划C类FSDA13037C”,存续期一年,收益率高达12%。为什么中小银行往往给出的收益高,原因在于和大行的竞争中,他们的揽储压力更大。