2013年的股市，只有买了创业板股票的投资者才有可能实实在在赚到钱，其他的多数是白玩。相对于在“刀尖上舔血”的股民，那些购买银行理财产品的投资者却相当的满足。一方面，自今年6月份起，银行理财产品预期收益率一路走高，临近年尾还创出2年来的新高，年化收益率超过6%的产品比比皆是，收益率水平大幅跑赢CPI；另一方面，除了结构性理财产品收益不太靠谱外，大部分稳健型理财产品基本上都能让投资者获得收益。除了预期收益率节节攀升之外，今年理财产品发行量继续以接近50%的速度在增长。说明经过股市的“洗礼”，老百姓还是觉得投资银行理财产品更放心。

　　人们往往是在回头看的时候才明白——当初如果那样选择就好了。然而，世上是没有卖后悔药的，接下来作出正确的选择才最重要。

　　“理财不只是投资。 ”这句话一直是晨报理财版所强调的接下来的一年，这句话尤为重要。党的十八届三中全会闭幕之后，沪深股市迎来了多项重大利好，尽管市场还没有明显走强，但已跃跃欲试。假如明年股市回暖，你是不是会将全部的资金投入股市？如果这样做，那么你只会投资，不会理财。因为即使是牛市，也有下跌的股票，也有跌宕起伏的走势，难免买错卖错，更何况，牛市往往是走出很远了才被确认是牛市。因此，永远不要用赌博的心态做投资，使自己陷于被动，合理的配置才是正确的理财之道。

　　正确的理财方式能让自己安心。理财师建议，投资者不妨将理财资金分成三份，一份用于建立家庭保障，以防万一；一份进行稳健理财，让财富稳健增值；还有一份才去进行高风险投资，亏与赚都不会影响家庭生活，更不会让自己闹心。

　　城商行收益率独占鳌头

　　随着市场资金面的日趋紧张，市场资金无风险回报率一路攀升，而在以往就靠收益取胜的城商行理财产品，今年整体收益率在继续领跑的同时，整体也更上一个新台阶，而对于年末的银行理财产品市场，大型城商行的理财产品更受推崇，而结构性理财产品则需警惕。

　　收益率一路向上

　　从预期收益率看，银行理财产品平均预期收益率连续五个月持续走高，继10月份创下全年高点4.9%后，11月份银行理财产品的平均预期收益率继续刷新纪录，达5.07%。

　　分期限类型来看，各期限类型理财产品平均预期收益率已全线超越6月末资金紧张期间的收益水平。投资期限小于1个月的理财产品平均预期收益率创近三年来的新高。

　　来自银率网的月度收益率统计数据表明，从2012年1月份开始，城商行理财产品整体预期收益率出现V型走势：就在2012年的前四个月，城商行理财产品预期收益率均在5%以上，1月份收益率最高，达到5.41%，后来三个月则逐渐下降，分别为5.24%、5.08%、5.01%，此后更是一路跌破5%，到了2012年8月份甚至已经降为4.47%。就在2012年的随后几个月，城商行理财产品收益率一直徘徊在4.6%上下。

　　而进入2013年后，城商行理财产品收益率走势明显分化，就在今年的前五个月，其整体预期收益率基本没啥波动，一直维持在4.6%上下。不过，到了今年6月份，这一状况被迅速打破，随着市场资金的突然紧张，城商行理财产品收益率也大幅跃升到4.8%，此后逐月上行，并于今年9月份再度突破5%。而在接下来的10月份和11月份，城商行理财产品收益率分别达到5.12%、5.25%，创下自2012年2月份以来的新高。

　　城商行收益率整体领跑

　　同时，就在预期收益率方面，城商行理财产品更有不俗表现。就在11月份，城商行发行的1个月以内的超短期理财产品平均预期收益率最高。

　　而从今年来的数据看，城商行仍以4.83%的收益率高居首位。就在刚刚过去的2012年，城商行理财产品的整体收益率还是4.75%。由此不难看出，伴随着资金面的持续紧张，城商行理财产品收益率今年整体再上了一个台阶。

　　排名第二位的是股份制银行，同期预期收益率为4.61%，相比去年也出现微涨。

　　农村商业银行以4.53%的整体预期收益率，成功占据了第三的位置，而国有商业银行发行的理财产品收益率尽管相比去年大幅上涨，但仍以4.41%的预期收益率屈居第五位。

　　外资银行的理财产品预期收益率为4.46%，相比去年大幅上涨36.49个基点，成功超越国有商业银行而排名第四位。