量入为出开源节流

    文本刊金融工作室国家理财规划师 LOMA寿险管理师 陈婷

    “不办信用卡，手头有点紧；办了信用卡，手头宽了，却成了‘负翁’，一直没还清过……”

    这是一位网友在某个论坛有关“卡奴”话题上的留言，其实也生动形象地描述了类似文文这样的信用卡负债一族的境况。

    “抛弃”信用卡避免过度消费

    的确，信用卡是一把双刃剑。如果使用得当，那么我们可以享受50余天的“免息期”，让银行为我们打工。但如果使用不当，那么反而会影响我们的生活，变成了个人为银行打工。因为不少人有了信用卡后，由于信用卡有透支功能，可以不受卡上有钱没钱的节制，为了满足自己的消费欲望，一些人就放开了手脚，不考虑还款能力和自己可透支的底限就随意消费，包括现在大部分信用卡都会提供一些分期付款购物的功能，结果造成个人无法按时还请信用卡欠款，反而要支付循环利息，为银行打工。

    比如，文文月收入4000元，按照合理的负债比例，文文每月用于支付还款的金额应控制在20%～30%，也就是每个月只应拿出800～1200元用于偿还债务。但由于文文为了满足自己的消费欲，长期进行信用卡透支消费，她目前的信用卡欠款已超过8000元。

    为此，建议文文要痛下决心，尽快将自己从“卡奴”的深渊中解救出来。

    首先，近期不要再进行新的透支消费了，比如可以将信用卡放在家中，不要携带出门，以避免临时冲动消费。

    其次，要想办法尽快归还欠款，以避免被银行收取高额的循环利息。建议文文可以先向父母借款8000元，再加上自己手中的现金，将8500元的欠款一次性连本带息还请。跟父母的借款可以是无息的，然后从下月初领到工资开始，每月偿还父母1500～2000元，分4～6个月还清。

    由于文文的购物欲较强，但刷卡消费中对金钱流失的体验较不敏感，为此我们建议她在日常生活中暂时不要再使用信用卡消费了。在没有养成良好刷卡习惯前，尽量采用现金消费。