陈莹(友邦保险规划师)
“可将股市中的8万元(亏损后剩下6.4万)放入确定收益的保险账户,为孩子建立教育金。
理财目标分析
夫妻两人都需要再买保险,需要再增加的是两人的保障型保险,也就是意外险、重疾险和寿险,以应对突发情况带来的财务流失。最先考虑夫妻二人及孩子的基础保障,意外险重疾险、寿险要增加:用年收入的10%~15%来规划,可投保友邦全佑一生“六合一”疾病保险,保额意外100万元,重疾50万元;
孩子投保康悦两全保险,重疾保额50万元。孩子的教育金:只有10年的准备时间,而且希望出国留学,可以考虑将股市中的资金放入确定未来领取的教育金账户。另外,将月收入的10%和租金收入全部放入投资型账户,大概年收益8%~10%的账户。按照“72法则”,大概9年后翻倍。可投保友邦黄金未来教育金保险及双赢人生投资连结保险。
两人的养老金:根据两人目前的年龄,25年后将退休养老。在这段漫长的时间里,可将收入的10%存入投资连结保险账户。