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要给父母攒钱养老 中产小两口如何持好家
http://rich.online.sh.cn 2013-10-28 14:36 [来源]:今晚经济周报

    做好家庭成员保障规划

    一般来说,合理的家庭理财结构需包含保障型产品、稳健型产品和激进型产品,将鸡蛋放在不同的篮子里来分摊风险,实现家庭资产的稳步升值。在目前股市震荡的背景下,建议家庭资产中可配置20-30%的资金投资股票市场,用于购买蓝筹股和资源类股票,作为中长期投资;而打压楼市的房产政策不断出台,对楼市应以观望为宜;基金定投属于以小投入赢取稳健收益,可作为中长期的投资方式;同时,投资者也应重新审视家庭医疗和养老保障是否充足,是否有固定的储蓄计划,为家庭生活保驾护航。保险是家庭理财的“守门员”,而安全与保障正是每个人生命中最大的需求。

    需要提醒的是,购买保险产品的主要目的应为获得保障,投资收益的最大化不应成为考虑的主要因素,因此,根据家庭情况,首先要考虑家庭成员的身体健康保障和意外保障,以保证房贷、正常生活开支及未来小孩的养育费用不会因为意外而受到影响。

    与此同时,市民首先要考虑的是意外、寿险、健康医疗尤其是重大疾病等保障产品。除现有社保外,建议家庭中的“顶梁柱”成员购买较充足的保障性商业补充保险(包括意外、医疗保障性保险);孩子的保险应看情况,但家庭计划的保费支出应让父母优先使用,可为孩子购买部分教育保险,但教育保险收益率低,在家庭资产增值能力较强的情况下,可暂不考虑;父母年岁渐高,除购买意外险外,其他保险已较难投保或成本过高,建议以家庭结余资金定期划出少部分,建立老人医疗储备基金。要知道,疾病是家庭财产的“杀手”,足以让您数年努力攒下的银子一瞬间消失。大病医疗保险是转移风险、获得保障的理想方式,也是理财的最佳选择之一。将一部分钱投入大病医疗,出险的情况下可以获得赔付,不出险最终也能收回一大笔利息。在此基础上,还可以考虑购买一些分红型保险产品作为稳健投资,既能保证本金安全,又能实现快速返还,在不影响当前生活品质的同时,又能为未来存上一笔钱,实现轻松理财。

[选稿]: 黄毅
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