储蓄收益跑不过CPI

    调查显示，目前绝大多数市民理财仍倾向选择储蓄。尽管储蓄的特点是短期安全灵活，但长期却是贬值的。近年来中国CPI指数平均为5%，以目前银行普遍上浮的一年期存款利率3.25%为例，存款的实际利率则是-1.75%，那么存款的购买力每年就要贬值1.75%。如本金10万元，一年利息为0.325万元，本息所得10.325万元，实际购买力约为9.8万元(10.325-10.325*5%)。

    与此同时，目前仍处降息通道，央行仍有下调存款准备金率的需求。这就意味着，把钱存在银行，可能会进一步缩水。因而，建议市民应在理财上保持积极态度，寻找一些能对抗通胀的理财产品，债券、货币基金以及保险均可作为家庭资产配置选择。尤其是分红类保险，不仅能够有效抵御通货膨胀，降低银行存款贬值风险，还能对普通投资者无法涉足的领域进行投资，如：银行大额协议存款，国家重点基建项目及证券类权益投资。

    可借分红险增值财富

    市民应重视通过购买保险对资金进行合理的安排和规划，使资产获得理想的保值增值，成为金融风暴中的全新财富路。除此之外，保险的另一大功能便是合理规避遗产税。根据《2012胡润财富报告》，截至2010年底，我国内地千万富翁人数已经突破102万人，而亿万富翁数量亦达6.35万人。虽然我国还未开征遗产税，但近日作为改革前沿的深圳市提出十大收入分配制度改革思路，其中包括试点开征遗产税。这说明遗产税距离国人渐行渐近，借助保险免税功能可有效实现财富传承。

    每月定投基金聚沙成塔

    相较而言，基金定投是门槛较低、却又比较灵活的一种理财方式，每个月固定投入数百元，虽然其收益短期内不那么明显，但到三、五年之后就会发现那是一笔可观的收益。而且，投资者可以选择组合投资，比如对高风险、高收益的基金与较低风险、较低收益的基金组合投资，互相抵充风险，又可保证收益。

    事实上，在国外，许多平民老百姓都选择做基金定投，投资方式相对自由、灵活，而且，基金的种类分得很细，有按类型分，如股票型基金、债券型基金、货币型基金等，也有按所处行业分，如矿产类基金、房地产类基金等，投资者可以根据自己所熟悉的市场情况自由搭配组合进行投资。而且，在选择基金的时候，还可以查询该基金公司过往的业绩数据、在同行业中的地位等，以此来考量基金公司的管理能力。通常情况下，基金投资分为“定期定额法则”和“定期定额+单笔投资法则”，其中，第一套适合不会看市场趋势和忙碌的上班族，第二套适合善于掌握市场趋势的投资者。

    首先看定期定额法则。第一步：开始进行定期定额投资；第二步：根据自己的理财目标，设立止盈点；第三步：基金收益实现止盈点，赎回；第四步：盈利再投资，定投另一只基金，或者提高原定投计划的扣款金额；第五步：当再次到达盈利点时，重复前面的动作，赎回、再投资。这样做，一则可以随着市场行情的变化来调整投资计划，不错过上涨，也不死守下跌，强化了投资效果；二则保证了资金的流动性，同时将“旧钱”与“新钱”滚在一起，发挥复利的威力。

    其次看定期定额+单笔投资法则。第一步：开始进行定期定额投资；第二步：根据自己的理财目标，设立止盈点；第三步：基金收益实现止盈点，赎回；第四步：盈利再投资，申购另一只基金，以单笔投资的方式；第五步：一方面在市场下跌或因非经济因素重挫的时候，逢低单笔投资；另一方面，持续进行定期定额投资，并且在下一次止盈点到达时，再进行止盈、赎回，然后再将获利的钱滚入单笔投资的本金。这样做，一则可以降低单笔投资风险；二则可以实现“1+1＞2”的效果。