3.住房消费支出规划

    吴先生希望5年后购买140平方米的大房子。房价大约6000元/平方米，所需资金为84万元。建议客户于5年后作提前还款，提前还款金额为3万元，可从当年年结余中提取。建议客户5年后卖掉旧房子可取得60万元资金。

    4.退休养老规划

    吴先生还比较年轻，时间弹性比较大，计划投资时间30年，要实现退休养老计划，建议每月定投2000元(从年结余中抽取)，设收益率为8.6%，即N=30，I/Y=8.6%，每月定投PMT=2000元，即30年后可得334.39万元，以作养老。建议投资组合：1/3债券型基金，1/3混合型基金，1/3股票指数型基金。