理财规划

　　根据王女士的家庭情况，金博士导师团专家给出了如下理财建议：

　　增加权益类资产比重

　　首先，了解资产配置种类。王女士家庭目前的投资组合偏于保守，为实现较大的资产增值幅度，显然需要增加权益类资产的比重，但高收益的同时也伴随着较大的风险，如果想获得更为确定的收益，信托及银行理财等固定收益类产品是不错的选择，不过流动性相对较差，二者各有利弊。

　　确定各类产品的投资比例

　　对现有的55万元资金，建议将5%的比例投放到货币市场基金，剩下的95%可平均分配在固定收益类产品和股票型基金中。如此配置主要是基于收益、安全和流动性的综合考虑。对于固定收益类产品，可以选择的是创新型信托产品或银行理财产品，这类产品在保证一定收益率的同时肩负起确保资金安全的责任。而投放于股票型基金的资金则需要以资产增值来满足王女士夫妇较高的预期收益率。另外，家庭每年的净现金流可以采取基金定投的方式，这样既能在一定程度上分散市场的系统性风险，又可以分享到较高的投资收益。

　　低门槛创新型信托产品及理财产品

　　产品分类 产品名称 最低出资额 产品期限 预期收益率

　　信托

　　北京恒天润源资本系列FOT产品 20万 365天 6.40%

　　银行理财

　　包商银行“鑫喜”系列之汇嘉 20万 180天 5.20%

　　“股得利”系列1362期12个月 10万 365天 8.00%

　　2013年第4期久盈恒裕金理 10万 300天 5.20%

　　中国银行上海分行“中银集富” 10万 356天 5.20%

　　“心喜”系列2013年第29期 10万 364天 5.20%

　　由于王女士夫妇计划两年内生育孩子，也可以考虑购买一些保险产品作为补充。虽然这类母婴险并非目前市场上的主流，且多作为其他主险的附险，但可在重大疾病或生产过程中发生意外时作为资金保障。若孩子顺利出生，保险公司也会支付保额的一定比例作为贺喜金。