家庭主力保障不够
应配置商业型保险
基本情况:
莫先生今年33岁,在上海市一家企业工作,月薪6200元左右,年薪合计11万元,有社保和公积金;他的妻子今年31岁,月薪5500元左右,有“五险一金”。因今年生了小孩,家庭生活费用每月约为6000元。家里有住房一套,贷款20年,每月还贷1800元;家中有存款15万元,股市中还有7万余元。每月基金定投500元左右,此外无其他投资。男方父母已经退休,每月加起来有五六千元退休金,无需子女操心;女方的父亲早年做生意攒下一笔钱,足可养老,莫先生夫妻每年大约给双方父母亲共2000元左右。莫先生需求:手头的闲钱不知道如何投资,因为觉得公积金账户里的十几万元钱闲着也是闲着,再加上房价在政策调控预期下这么多年没大涨了,想在年内购买一套小户型作为投资。
专家理财建议:
考虑到通货膨胀和学费增长等因素,经测算,莫先生日后需要准备约50万元作为小孩的教育基金。莫先生现在每月定投500元,此投资远无法满足需求,建议将定投的金额增加到1000元,并为小孩购买2万元期缴分红型储蓄保险。因教育基金为硬性的理财需求,所以组合搭配既能减轻家庭的负担,也可以达到分散风险的目的。
建议莫先生先留出3~6个月的备用金,约3万元。因其已持有高风险的投资产品,建议将剩下的12万元投资到风险系数较低,但又能保值增值的产品中。莫先生可做如下的资产搭配:
40%配置银行的保本短期理财产品,该类产品风险低,投资收益稳定,并且期限短,可满足资金的周转需求。
30%购买保本型基金或评级较高的债券基金,此类产品风险低,在股市低迷时,收益稳定,不受股市影响。
30%进行黄金投资,黄现阶段黄金价位较低,处于盘整期,可趁此机会买入持有。
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