助力子女买房等可签份“还款协议”

    当然，子女眼前的困难，做父母的也不可能完全无动于衷，这就需要父母用理性的态度和科学的方法，在保障自身养老无忧的前提下，适当资助子女。

    如果说送孩子出国留学的父母还是少数的话，那帮孩子买婚房则是大部分父母都不得不面对的难题。然而当国内房价连续多年上涨后，对于一般的工薪家庭来说，只能采用“父母出首付，月供靠子女”的办法来完成孩子的终生大事。可即使只是出首付，也足以让准退休族父母的养老金“伤筋动骨”。更何况，今后子女月供万一还不上的话，做父母的也不可能坐视不管。

    既然钱是一定要出的，那有没有什么办法让准退休族父母既支援了子女，又能给自己未来的退休生活提供保障呢？像谷先生一样，在买房的时候，语重心长地拉着儿子的手说一句“以后我们养老可都靠你了啊”显然是不够的。谷先生需要的是一纸协议。

    说到底，子女未来对自己究竟孝顺与否也存在风险。与其把自己未来的生活全都寄希望于子女的孝顺，不如以协议的形式为自己将来的养老提供法律保障，确定自己今天的付出是一种借贷行为，好让自己能够放心地把钱交给子女。

    更重要的是，这份协议对子女将会产生强大的鞭策力和约束力，一方面，可以让他们意识到自己承担着父母养老的重任，从而能够激励他们更努力地工作赚钱，在支出方面，则会更加节约；另一方面，也可以让他们摆脱对父母的经济依赖，知道父母不是“无限取款机”，不能一有经济困难就向父母伸手。同样的道理，也可以用在父母帮子女信用卡还款上。只有签订了还款协议，才能有效遏制子女的无度透支。

    父母可多提供“有偿服务”

    此外，现在不少独生子女毕业工作后，还是与父母同住。有些孩子成家后，还会在父母家里吃晚饭，父母也乐意让早已成年的孩子“揩油”。

    其实，如此一来，父母还是付出了很多经济成本和时间成本，比如无偿提供房间、洗衣服、做饭等等，在让出这部分资源，付出这些劳动的时候，其实是占用了父母的养老资源的。换言之，如果孩子不来啃老，父母可以节约费用，或者有其他的收入可能。

    对于这些机会成本的出让，父母可以多选择“有偿服务”，而非无偿服务。比如，让孩子(们)交搭伙费、饭钱、房钱等，让成年子女有一个责任心。

    总之，作为成年子女的父母，一定要懂得对孩子说“不”。在支援子女与自身养老发生经济冲突的时候，准退休族父母只有在自身养老获得保障的前提下，才可以视自身实际情况对子女进行适当支援。

    一句话秘密：一定要知道如何平衡自己与成年孩子的关系。

    中老年人经常会给成年孩子经济支持，但是，这可能会影响到父母自身的退休规划。所以，要学会如何平衡自己的退休计划与对孩子的经济、精力支持。在中国，特别突出的问题是老人帮成年子女买房，还有退休后老人帮助子女无偿养育第三代等问题。当老人遇到这些事的时候，你该考虑清楚怎么做才是最佳方案，而不要一味地去牺牲自己。