案例一:
张教授,60岁,退休后被某高校返聘。其妻55岁,刚退休。其子26岁,大学毕业后工作3年,未婚。张教授家庭年收入5.4万元,其中夫妻退休金月收入3000元,学校返聘工资每月1500元,现有银行存款50万元,夫妻均有社会养老保险、医疗保险,现有价值60万元的四室两厅住房。张教授告诉我们上海热线财经频道的编辑,自己不喜欢投资股市、期货等高风险工具,但又想通过投资实现自己的理财目标:儿子结婚时赠送30万元的购房款;退休生活在未来20年内能保持现有水平;建立备用基金20万元,作为将来的医疗开支或20年后作为礼物送给儿子的下一代做教育基金。