家庭主力保障不够
应配置商业型保险
基本情况:
莫先生今年33岁,在上海市一家企业工作,月薪6200元左右,年薪合计11万元,有社保和公积金;他的妻子今年31岁,月薪5500元左右,有“五险一金”。因今年生了小孩,家庭生活费用每月约为6000元。
家里有住房一套,贷款20年,每月还贷1800元;家中有存款15万元,股市中还有7万余元。每月基金定投500元左右,此外无其他投资。男方父母已经退休,每月加起来有五六千元退休金,无需子女操心;女方的父亲早年做生意攒下一笔钱,足可养老,莫先生夫妻每年大约给双方父母亲共2000元左右。
理财对话:
莫先生:手头的闲钱不知道如何投资,因为觉得公积金账户里的十几万元钱闲着也是闲着,再加上房价在政策调控预期下这么多年没大涨了,想在年内购买一套小户型作为投资。
蒙婉玉:
莫先生的家庭收入稳定,家庭支出在也合理的范围内,家庭负担较小,双方父母的养老问题基本上都不需要他们操心,属于高储蓄率低负债的家庭,财富积累能力也比较强,则家庭支配资金的空间也相对宽松。
莫先生之前已经购买过房产,根据南宁市出台的相关政策,家庭如再购房则属于二套房,需首付60%。莫先生可先用自己的存款付60%的首付款,待拿到相关资料后向公积金中心申请提取公积金。剩余的房款可申请商业贷款。这样可以避免莫先生因为一次性付清房款所产生的经济紧迫,也可以充分利用闲置资金。