理财规划及建议

　　稳健投资资金安全是关键

　　老人理财要以稳为主，优先考虑能防范风险的理财品种，投资时需以安全性作为主要标准，用能获得稳健收益的低风险理财产品来满足。国债，是养老金保值升值首选，其收益率比定期存款高，并有国家的信用作为保证，近期发行的3年期国债年利率为5%，5年期年利率为5.41%。其次，3年期、5年期的定期存款，安全性有保障，缺点是收益率较低，流动性较差；再者，部分银行理财产品，低风险，收益率高于同期存款利率，根据期限不同，目前收益一般在3.5%~4.5%之间。有些银行还特意为老年人推出了专属的“养老”理财产品，也是不错的选择。

　　值得提醒老年人的是，股票、黄金等风险较高，波动较大，并不适合老年人。有的老年人家庭资产较丰厚，抗风险能力相对较高，也有一定的投资经验，即便如此，用于股票投资的资金比例也要随着年龄的增长而降下来，毕竟，年过花甲，颐养天年，不宜承受市场大起大落的风险。可以小玩玩，比例控制在家庭金融资产的10%左右。

　　应急之需流动资金不可缺

　　随着年纪的增加，老年人用钱的地方有很多，因此一定要充分考虑资金的流动性。稳健收益类理财产品虽好，但也有不足的地方。一般的低风险银行理财产品通常都有锁定期，不能提前支取，而国债提前支取也会收取一定的手续费，因此一定要预留一部分流动资金，最好将资金进行合理分配。

　　建议张先生用于投资理财的资金不要超过70%，将剩下的30%以定期存款的形式存在银行(定期存款可以提前支取并享有活期利率)，以备不时之需。