双职工家庭如何理财才能换车换房(B)

    投资与理财理财规划师艾诚

    随着孩子越来越大，消费开支也越来越大，特别是未来教育开支将是家庭的一项较大开支，应优先考虑教育金的积累。建议黄女士为孩子建立一个专门账户，专款专用，每月将结余中的1700元投资于年收益8%的基金定投，届时可累积足额的教育费用。

    资产分析

    流流动性健康诊断

    从资产负债表中可以看出，黄女士家庭目前有15万元活期存款，流动性指标超出3至6倍的合理区间。这不仅反映家庭财务变现能力过强，也反映了家庭资产中有过多闲置资金，不利于资产增值。

    家庭资产负债健康指标诊断

    黄女士家庭的资产负债健康指标为45.97%，在合理区间范围内。虽然家庭财务状况是安全的，但房贷时不时会让家庭感觉到负担沉重。

    盈余状况诊断

    从现金流量表上可以看出，黄女士家庭的盈余指标是正常的，这意味着张女士家庭有控制开支和增加净资产的能力。对于结余资金，可以通过合理的投资来实现家庭的各项理财目标。

    财务自由度诊断

    黄女士家庭指标远低于标准值，这意味着黄女士家庭目前主要还是在依靠工作收入来维系日常开销，一旦工作出现问题，就相当于切断了全部收入来源。建议张女士合理调整资产，逐步提高理财收入。