投资与理财理财规划师建议

    资产分析

    资产负债情况

    黄女士家庭共有资产174万元，其中固定资产房产和汽车为149万元，占比86%，固定资产占比较高；流动性资产现金及股票25万元，占比14%。家庭负债主要是自住房按揭贷款，余额80万元，家庭资产负债比率为0.46，该比例尚在合理范围内。黄女士家庭流动比率约为16.13，表明短期内流动资金过高，不会出现财务风险，但是资金利用率较低。

    收支情况

    黄女士属于典型的双职工家庭，家庭有稳定的现金流入，年收入总计约25万元；家庭支出主要是生活开销与按揭月供，年支出共计18.6万元，储蓄比率为0.25，家庭储蓄能力属于正常水平。

    保障情况

    黄女士从事企业财务工作，丈夫是国家公务员，二人身体都健康，有一个1岁大的儿子。2人均有社保，单位保障福利较好，但均未购买任何商业保险。

    其它情况

    房产情况：自住房一套，市值139万元，按揭贷款余额80万元，15年，月供6500元。

    理财建议

    黄女士家庭属于典型的双职工家庭：收入不错，开销也不小，目标很多，但储蓄很少。理财规划师建议处于这个阶段的年轻人，理财的重点要紧紧抓住四个字，即“开源节流”。“开源”的关键是通过多种投资方式，增加理财投资型收入；“节流”的关键是要养成节约和强制储蓄的好习惯，积少成多。