文/本刊记者 汪标
中国是一个有着5000年历史的文明古国，祖先为我们留下了很多宝贵的文化遗产，当然也包括许多经过时间检验的理财理念，如量入为出、集腋成裘等思想都体现了中国人理财方面的智慧。美国是全球金融最发达的国家，也是现代理财
观念的主要输出国。借鉴中美两国不同的理财思路，可以让我们更好地选择理财的方式与产品。
由于中美两国在经济与文化方面的差异，在理财方式上的区别也是相当明显的。比如，美国人比较重视税收的作用，无论是投资股票和基金，还是买房和积累养老金，都会考虑到税收的问题。由于贷款买房的利息部分可以抵减个人所得税，美国人买房必定会使用按揭；在抛售股票或基金时，他们也会首选亏损的股票先抛，充分享受税收上的好处。而在中国，我们想获得税收上的减免基本没有可能，尤其是大量的工薪阶层，工薪收入的所得税是代扣代缴的，即便你股票亏得再多，也不会减你一分钱税。当然，这也让中国人可以放心大胆地做短线交易，因为股票交易不收资本利得税，赚到的都是自己的。而在美国，资本利得是要纳税的，持有不超过1年的资产，资本利得税的税率要高于持有1年以上的资产，这也是为什么做短线交易的美国人相对较少的原因。
在消费方面，中国人也在朝美国人方面靠拢，比如信用卡。美国人早就把信用卡当成了最主要的支付工具，而近几年信用卡在中国的发展速度也相当迅猛，一些大城市居民的平均持卡数量已经达到了美国的平均水平。与美国不同的是，大部分国内的持卡人更倾向于一次性还清欠款，只享受免息期带来的好处，而不支付高额的循环利息。而美国人中因为过度刷卡成为卡奴的比例要远高于中国人。
在子女教育方面，中国人更愿意在子女身上花钱，念书要上最好的学校，还要参加各种各样的补习班。很多家长不仅会提供子女读大学的费用，还会提供子女出国留学的费用。而美国的孩子大多在免费的公立学校接受12年义务教育，到了大学阶段，学费和生活费的来源也不完全是家长，奖学金和教育贷款成为了支持大学学习的重要资金来源。另外，在购房方面，成年的美国人基本不会让父母掏钱买房，而在中国，父母为子女购房似乎变得越来越普遍。
在保险方面，美国人更愿意把保险当成一种保障，因此他们在财产险、汽车险方面的投入较大，在人寿保险方面，他们更倾向于购买价格相对较便宜的定期寿险。而中国人则更多地把保险当成是一种生财的工具，能不能收回本金是最先要考虑的问题，因此，返本产品最受中国人的青睐。
从未来的趋势看，中国人在借鉴美国的现代金融意识的同时，仍然保持着自己的文化传统，如讲究安居乐业、量入为出、重视子女教育等。如果我们能够将两种文化加以融合，一定能让我们的生活更加美好。
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