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90后七八万存款,离财富自由还有多远?



  临近退休及退休后
  按照相对合理的计划去做投资,到了退休的年龄,基本上已经积累出大部分财富了。

  但同时未来预期寿命时间也大幅缩短了,认知能力也会有一定程度的下降,像是高收益的金融产品相对市场化,其实是不太适合老年人进行投资的。

  那此时就可以主动承担一些通胀风险,去换取低市场风险。简单说,就是多买一些低收益的年金险等稳妥型投资品。

  这个时候,把股债比调整成3:7或2:8比较合适。这样的话,长期回报基本可以维持在4%-6%左右,每年的市场波动可以控制在10%以内。

  战术层面:不同周期怎么调
  当然投资不可能只是机械地去调整投资比例,我们还要在不断变化的市场周期中去做战术调整。

  以股票市场为例,从长期来看是持续向上的,但在每个周期中,股价会随着投资者情绪不断大幅波动。

  虽然特别准确地判断价格与价值非常难,但大家判断市场是否被特别夸张地低估,或市场是否被特别夸张地高估,是相对容易的。

  小巴在这里给大家两个简单的原则:
  1. 当你身边所有人茶余饭后都开始谈论股票,对于自己最近炒股又大赚特赚津津乐道的时候,往往市场就是高点了;
  2. 打开股票行情软件,去观察一下沪深300、中证500、创业板指这三个指数。如果它们距离上一次明显的熊市最低点,至少都涨了1倍,甚至涨了3倍以上的时候,就代表市场已经进入比较危险的高估区域了。

  在这样两个条件都满足的情况下,大家就要考虑大幅减仓了。

  反之,当身边所有人都很久不谈论股票了,并且三个股指距离上一次牛市高点至少都跌了30%-50%,这往往就已经进入底部区域,可以考虑适当加仓了。

  按照这样的逻辑,在泡沫的阶段减仓,在价格回到合理区或低估区时,逐渐加仓,把自己的股票仓位调整到战略结构水平上限就好了。

  在动态平衡中,及时调整仓位才是正确的长期投资做法。如果大家只是僵化地保持战略平衡,就没办法充分利用市场大幅波动的周期规律。

 吴晓波频道

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本文来源:中财网 作者: 责任编辑:杨宵敏

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