25万亿!全国理财规模曝光 上海占比11%!公募产品成绝对主力 外资也来抢滩
严格区分自营和代销,严禁夸大收益或隐瞒风险
银行理财产品销售过程中的合规问题,一直是监管和市场关注的重点。今年5月27日,银保监会官网发布《理财公司理财产品销售管理暂行办法》,自2021年6月27日起施行。
该《办法》首先明确,将外方控股的合资理财公司纳入适用机构范围。理财产品销售机构可以通过营业网点销售理财公司理财产品,也可以通过官方网站、移动金融客户端应用软件(手机银行APP)等自有的电子渠道销售理财产品。《办法》规定,未经金融监督管理部门许可,任何非金融机构和个人不得代理销售理财产品,这也意味着互联网平台将不得代销银行理财产品。可以看到,目前,支付宝、微信理财通、度小满金融等互联网平台的银行理财产品已下架。
此次《报告》中,也重点披露了银行理财业务持续完善产品销售过程全流程管理。
工商银行上海市分行称,积极落实金融消费者权益保护工作,杜绝误导销售、飞单私售等违规行为,持续加强针对个人理财产品销售专区“双录” 工作的督查工作。
一是对辖内全部 30 家支行展开多部门联合“双录” 检查,检查内容包括 2020 年以来发生的个人理财产品(含私人银行理财产品)销售过程、 公示展示制度执行情况等。二是组织专业团队持续开展销售服务回访,大幅提升客户回访制度效能, 赋能合规过程管理。每月分行向支行定向反馈回访情况,做到有回访、有反馈、有通报,切实监督销售行为,有效形成管理闭环等。
农业银行上海市分行称,认真落实监管部门和总行消保工作要求把加强消费者权益保护作为法治农行建设的重要内容,对外营业网点已全部配备可登陆产品信息查询平台的设备,产品信息查询平台收录全部在售及存续期金融产品的基本信息,便于消费者查询、核实产品信息。此外,加强宣传教育,提高客户风险识别、判断和防范能力,引导客户形成“理性投资、风险自负” 的消费习惯。