给孩子买保险最容易被忽悠的四个大“坑” 一旦中招恐悔不当初 一次买对立省几万元
10/09
08:00
通通都是谣言，无力吐槽。癌症，各家都是病理报告确诊后即赔，没有区别。
更何况，有些更贵的重疾险产品，条款反而很不友好，比如缺失某种高发轻症。我们常说“一分钱一分货”，但是这个说法在保险行业，还真的不适用。原因很简单：信息不对称。
在互联网的普及之下，这种情况已经好了很多，至少，消费者会去掂量下，自己的1分钱，是买到了1分的货，还是只买到了0.7分的货。每年交同样的保费，出险后A公司赔50万，B公司赔80万，你选哪个？
在聪明的消费者越来越多的当下，相信那些条款不友好且高价的产品，慢慢会被摒弃掉。
大“坑”之三：小孩预算超过大人
我们知道，保险保障的，是家庭的现金流。
什么情况会导致家庭的现金流出现问题？是家庭经济支柱出现状况的时候。所以，如果在预算有限的情况下，应该优先考虑大人。
举个例子：如果一个年收入30万的家庭，每年拿出3万元来给一家三口买保险，这些预算本来是比较充足的，但是，如果一来就给孩子买了2万元的保险，那么给大人留下的空间就非常小了。
剩下的1万元，可能只够给一个大人配置保险(很可能还不够)，而另一个人，只能处于“裸奔”状态了。
所以，正确的保险购买方式应该是：先大人，后小孩。
在贾记者保险研究(公众号：jjzbxyj)看来，儿童的保险最容易“买到”(一般来说，儿童身体情况最好)，但也不容易“买对”(保障类没买先买教育金、大人没买先买小孩都太常见了)。
大“坑”之四：保障没做好，先买教育金
所谓教育金，就是现在存一笔钱，经过复利滚存，未来在孩子读书的时候拿出来。作用呢，一是强制储蓄，毕竟管不住手的人太多；二是让“确定要花”的钱有一个专属账户，不至于被随便挪用，同时也能在一定程度上保值增值。
但是，如果在保障没有做好的情况下，教育金必然是无源之水。父母才是孩子无限额的提款机，如果父母出现风险，家庭又没有其他经济来源，孩子哪还有机会继续接受好的教育呢？
要知道，只有看不起的病，没有读不起的书。孩子需要钱读书的时候，父母有能力赚钱，才是最好的教育金。如果买了高额教育金，每年能提供数万元的现金流，那另当别论；但如果未来每年只领取几千元，又占用了当下购买保障类保险的资金，那恐怕就得不偿失了。
如果是保障类已经配齐，又有“强制储蓄、专款专用、锁定长期利率”的需求，在这样的前提下购买教育金，才是理性的配置保险的态度。
金银魔术师 沈国兴
