未成年子女的保险规划不知如何入手？这里有6大专业建议

　　近年来，出于转嫁风险的需要，也随着商业保险知识的普及，已经有越来越多的中国父母开始重视未成年子女的保险规划、配置问题，但遗憾的是，多数父母仍面临“选择困难症”，甚至不知入手。今天，生财君就为大家讲一讲，作为父母，该如何为未成年子女配置商业保险，这“6大专业建议”您请收好。

　　“首先，要给孩子办一个社保，社保是基础，商业保险是补充。”中国工商银行北京分行相关负责人说，然而，由于受起付线、封顶线、社保报销目录的限制，社会医保的实际报销比例目前仍较低，多数情况下自费比例依然超过50%。

　　在此情况下，购买商业保险可以实现二次报销，分担自费部分；同时，还可购买重疾险，一旦确诊并符合合同要求即可给付保险金额，用以治疗重大疾病(昂贵的进口药几乎都不属于医保报销范围)，商业保险可以补充报销社会保险未覆盖的部分。

　　第二，需要意识到，未成年子女面临的主要风险是意外伤害和疾病，因此“意外伤害保险”不可或缺。

　　“未成年子女缺乏独立生活能力，感觉知觉尚未发育成熟，识别危险能力差，没有自身防卫能力。”上述负责人说，同济医科大学少儿卫生学教研室曾在4.3万余名幼儿中进行过意外伤害的调查，结果显示：非致命意外伤害的发生率为24.10%，其中，造成身体缺陷者占1.64%，造成永久性伤残者占1.01%。

　　由此可见，意外事故是造成儿童死亡的最主要的因素，例如，各种交通事故、溺水、烧伤、烫伤、中毒、跌落、误吸、误服以及模仿所件造成的意外等，因此，给孩子购买一份意外伤害保险很有必要。

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