再不计算未来 就老了—-你需要多少钱养老?
养老目标基金如何权衡收益和风险?
以大成养老2040 为例,该基金是采用目标日期策略的FOF(基金中基金),目标日期为2040年12月31日。在严格控制风险的前提下,通过科学的大类资产配置,投资于多种具有不同风险收益特征的基金等金融工具,并随着目标日期的临近逐步降低基金整体的风险收益水平,以寻求基金资产的长期稳健增值。
具体而言,基于人力资本与金融市场均衡的方法,大成养老2040还制定动态资产配置策略,设定下滑曲线,越接近目标日期(即退休年龄),权益类资产的投资比例越低。假设退休时间为2040年,投资初期最多可买60%股票,但临近退休年份,投资股票的比例上限就会逐渐降低到40%。
与此同时,大成养老2040还采用三年封闭期的形式进行运作。根据测算结果来看,三年持有期在绝大多数情况下均可获得正收益,且绝大部分投资的胜率都超过50%。此外,根据证监会对于养老基金权益仓位的规定,该基金的权益空间较大,收益空间也相对较大。
本文来源:华夏时报 作者: 责任编辑:赵瑜