当你老了 谁来供养？ 养老的第三种可能

　　基本养老保险独木难支，企业年金覆盖有限，正在起步的“第三支柱”未来能否担当大任？

　　当你老了，谁来供养？

　　告别传统养儿防老，现代养老体系主要有三大支柱，分别为基本养老保险、企业(职业)年金和个人商业养老计划。在我国，绝大多数退休人员的养老金来自第一支柱——基本养老保险。

　　近年作为第一支柱的基本养老保险收支缺口持续扩大；作为第二支柱的企业年金覆盖面仍然有限；建立个人主导的养老第三支柱，完善多层次的养老金体系，或可成为养老金可持续发展的重要途径。

　　决策层和相关部委对此早有关注。2018年3月初，证监会发布《养老目标证券投资基金指引(试行)》(下称《指引》)，4月，财政部、税务总局、人社部、银保监会、证监会联合发布《关于开展个人税收递延型商业养老保险试点的通知》(下称《通知》)，酝酿已久的养老第三支柱的政策引导迈出了实质性步伐。

　　从过去近一年的探索情况来看，各界人士已基本形成两个共识，一是建设养老第三支柱正逢其时，不仅能形成对基本养老保险的有效补充，提高养老金替代率，从根本上减轻国家、企业的养老负担，长期还能优化资本市场结构，成为资本市场的“压舱石”。

　　另一个更现实的认识，则是养老第三支柱虽已起步，对于推进节奏的掌握、配套措施的完善，仍需要相关部委再深入研究。

　　“第三支柱的建设和完善绝非易事，涉及文化、教育、医疗、民政、税收、人社等诸多领域，需要在整个社会体系中寻找合力。”一位接近人力资源和社会保障部的人士说道。

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