招商银行上海分行综合金融方案解小微企业资金周转难题

    为宣传推广各商业银行的优秀创新成果，近日，中国人民银行上海总部和上海市金融学会组织开展了2018年上海市小微金融创新案例征集评选活动，共评选出18个具有代表性的优秀创新案例，包括12个优秀奖和6个表彰奖。招商银行上海分行为两小企业设计的“贸易融合综合金融解决方案”获优秀案例奖并得到了上海市金融学会的肯定。

    近年来，招商银行上海分行充分运用金融科技，响应国家普惠金融发展的方针政策，全面助力小微企业成长，推动经济均衡发展。招行上海分行通过调研了解到，大部分“两小”企业作为上市公司等大中核心企业的配套上游供应商，往往在支付端被强势的核心企业“特殊对待”，比如使用银行票据支付货款。这些小微收到银行票据后的传统做法是申请贴现，这样就要额外支付一笔费用，而企业更需要期限短、方式灵活的周转资金。

    招商银行上海分行“贸易融合综合金融解决方案”就是为解决小微企业这一痛点而设计的，利用招行“票据池+在线贴现+开立信用证+到期进口押汇”等产品组合，通过灵活的表内外融资方式，提高效率，缓解小微企业融资压力，切实解决了小微企业原材料采购、资金周转的难题。

    某新能源（上海）公司是多年服务于电子行业的配套小企业，下游客户主要是上市公司，合作经营稳定，由于生产需要进口采购原材料，而企业没有足够的授信额度支持，造成采购资金匮乏、发展到了一定瓶颈。招商银行上海分行针对其定期收到的银行汇票搭建了“票据池额度”给予票据入池后的授信，开出企业需要的国际信用证，满足企业对外采购经营的需求，保证了订单正常运转。临近业务到期前，招行还会针对企业授信再次入池相应票据，利用进口押汇产品搭配，及时补充企业资金流动性，缓解资金压力，维持企业正常运营。 

    该方案结合企业收款特点、融资个性化需求、贸易周转周期等特征，对国内贸易和国际贸易企业均适用，企业可以根据需要将收到的银行承兑汇票转换为其他结算工具对外支付。此外，方案中的在线贴现是招商银行优势产品，包括线上询价、线上贴现、系统自动审核及放款功能，一笔贴现操作仅需几分钟即可完成，实现了“一键即融”的便捷服务；小票通则整合企业的零散小票进行打包贴现、换开大票等，切实帮助小微企业节约融资成本，提高融资效率。

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