揭开银行中间收入“催肥”套路

　　在近年来的商业银行转型升级大潮中，中间业务的贡献往往会被视为衡量一家银行转型成效的核心衡量指标。也正是因为这一原因，个别银行试图“催肥”中间业务收入。日前，黑龙江萝北农村商业银行股份有限公司因存在违规虚增中间业务收入的行为，遭到鹤岗银监分局处罚。这样的情形并不鲜见，北京商报记者调查发现，银行虚增中间业务收入的套路多种多样，将贷款利息收入转为顾问费、咨询费，推迟或提前确认收入等手段层出不穷。

　　“催肥”套路1 以息转费

　　银行中间收入本质上是银行不依赖传统存贷利息差的收入，不过，有银行为了增加中间收入，常会采用将贷款利息转为中间收入服务费的手段。业内人士表示，所谓“息转费”，主要是银行为了调整收入结构，提高手续费收入占比，将应收取的利息分拆为利息和费用两个部分，向企业收取财务顾问费、贷款承诺费、资金监管费等。

　　此前，某国有大行分支行就因此项违规收到罚单。根据处罚行政信息显示，某国有银行沙县支行此前被三明监管分局处以100万元罚款，其中一项违规事由就是违规将贷款利息分解为中间业务服务费用收取。更早之前，该行商丘分行存在违规收取小企业现金服务管理费、以贷收费和违规收取中间业务服务费等问题，被商丘银监分局处以50万元罚款。

　　北京科技大学经济管理学院金融工程系主任刘澄认为，中间业务对银行的咨询、规划、服务能力的要求很高。为了达到这一点，很多银行在能力没有提升的情况下想出一些歪主意，通过各种模式来增加中间业务收入，比如怎样通过把银行一些贷款利息收入转变成咨询费的模式，将收取的正常利息费用转变成中间业务收入。

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