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投保人不幸身故 保单该怎么办?

  在保险中有这么几个主角——保险人、被保险人、投保人和受益人。

  保险人,是保险公司;

  被保险人,即保险保障的那个人;

  投保人,付保费的那个人;

  受益人,是指人身保险合同中,指定的享有保险金请求权的人。

  大家在实际买保险的过程中,好像并没有感觉到这么多人物关系。因为投保人和被保险人可以相同,投保人和受益人也可以相同。不过,以死亡为给付条件或者含有身故保障责任的保险,投保人、被保险人和受益人一般不可以同时是一个人。比如某人给自己买了一份含身故责任的意外险,结果自己不幸意外身亡了,那么意外身故赔偿金的受益人就是其子女或配偶(或者按遗产继承顺序受益)。

  这就引出了一个问题,如果投保人和被保险人不是同一个人,比如给孩子买了份保险,可是在保险缴费期还没结束时,投保人不幸身故了,这份保单怎么办?

  有这几种解决办法↓

  首先,可以选择「变更投保人」

  按保险法规定:“投保人、被保险人在订立保险合同时需要有保险利益。同样,变更的新投保人与被保险人之间也需要有保险利益,如本人、配偶、父母、子女等。如果被保险人为未成年人,新投保人必须为被保险人的父母或监护人。”

  在实际办理中,变更手续其实挺麻烦的,需要原投保人的法定继承人同意并签字。法定继承人并非特定的一个人,通常有很多个人,比如第一顺序继承人有配偶、子女、父母,第二顺序有兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

  一般来说,想办理投保人变更,需要全部的继承人在变更申请书及授权委托书上签字,并委托其中一人作为代表亲自办理,办理时还得提供原投保人的死亡申请书。(注:各个保险公司要求可能会不同,具体流程和资料还需咨询对应保险公司)

  之所以手续这么复杂,是因为保单不仅仅是一纸合同,它是具有现金价值的,尤其是长期保险的保单,其现金价值可能比较大。当原投保人身故后,保单的现金价值就成了遗产。所以变更投保人,不仅仅是换一个交保费的人,更是转移一笔遗产,当然需要得到法定继承人们的同意啦。

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本文来源:好规划网 作者: 责任编辑:赵瑜

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