c。身故责任。一部分人很难接受消费型保险产品，觉得买这类产品如果没患病，钱就就如同钱打水漂，白花了。所以如果此类人想购买保险产品，那么购买含有身故责任的终身产品会比纯消费的定期产品心里感受会好一些。在价格承受范围内，首选含身故责任的终身保障。

　　d。收益责任。大部分代理人和银行保险服务人员都特别爱推荐含有储蓄功能的保险产品。产品广告中主要的宣传点就是既有保险保障，又有理财功能，使大部分看到广告的人都会怦然心动。

　　但实际情况往往相反，不仅保障额度不够，理财收益少，而且每年的保费还是个相当大的负担。在选择收益责任是否需要时，一定要避免误入宣传广告的坑。

　　收益演示表，按最低或中间的利益计算，切勿按最高收益计算。如果最低收益不能接受，那么就不要选择。

　　合计收益自我催眠的按宣传广告中的案例计算，要根据自己的实际情况，计算未来可能产生的收益。

　　判断带有收益性保险产品是否值得购买，其实有个最简单粗暴的方法，根据这款收益性保险的基本保障内容，找一款同类责任的消费型产品，通过简单的公式计算；

　　收益性的年保费-消费型的年保费=差额保费

　　如果差额保费越大，说明这款带收益的产品越不划算，按照年化收益4%，每年递增相同差额保费的复利计算，其结果肯定要比带有收益的保险产品高。

　　e。投保人豁免。如果是夫妻二人互投，一定要对比附加投保人豁免时的保费，如果差距不大，可以增加此责任，如果差距较大，则根据实际经济能力及投保年龄判断。

　　四、综合因素衡量

　　大致选择完适合自己的保障责任后，已经可以排除一部分产品了，剩余产品，保费就是购买最关键的决定因素。

　　首选要横向对比，在同种责任下，哪款产品保费最低，如果有特色责任，不想放弃，那么就需要观察保费是否在经济能力承受范围内，如果可以，建议保留。

　　其次，需要产品本身纵向对比，保障至70周岁与保障至终身，哪个保费在经济可承受范围内，如果都可以，那么根据实际情况决定。已有定期保障，那可以补充终身，已有终身，那可以补充定期。

　　这样经过一系列的产品对比分析，相信一定会对这些保险有了更深层次的认识，不用再人云亦云，被朋友或代理推荐的保险产品搞得一头雾水。