为了孩子的户口 她决定两年内买房
2018-08-09 10:14:46
负债情况
信用卡有800元欠款,花呗有6200元欠款。
理财目标
两年内在广州购置一套两居室二手房,预期总房价250万左右,首付预计80万左右,打算混合贷30年,月供约1万。
照例,我们还是先通过两张财务表,来看看琳琳一家的收支和资产负债详情
财务诊断
问题1:月结余率偏低
从家庭收支表来看,由于每月的房租支出占了4000元,因此单从月度的计算周期看,家庭月结余偏低,仅有21.55%。好在,夫妻俩的年终奖并不低,占工资收入的35%,并且公积金账户每月也有3600元入账,因此从年度的计算周期看,家庭的年结余为46%,还是不错的。
问题2:现金类资产的比重过大,不利于资产增值
从资产负债表可知,琳琳家目前的现金类资产,包括现金/活期、货币基金和银行存款共计118529元,占可支配金融资产(除公积金)的44%,这一数值远超家庭储备应急资金的上限,即月支出*6=73800元。
这表明金融资产没有得到充分利用,不利于资产增值,应适当地减少现金类资产的持有量,用于稳健的理财产品投资。
声明:本网站所提供的信息仅供参考之用,并不代表本网赞同其观点,也不代表本网对其真实性负责。您若对该稿件内容有任何疑问或质疑,请尽快与上海热线联系,本网将迅速给您回应并做相关处理。联系方式:shzixun@online.sh.cn
本文来源:好规划网 作者: 责任编辑:杨宵敏