2、准备必要的紧急备用金
前面提到,目前小琪的全部积蓄都存在了能随用随取的活期产品中,虽然这能抵挡一些急用钱的需求,但是这笔钱不用存太多。
通常来说,我们保留3-6个月的正常月支出金额在货基和活期存款中就够了。按照小琪目前的实际财务和家庭情况看,可以适当的多储备一些,比如5-6个月的支出金额。
这笔钱建议小琪按照7:3的比例,分别放在当前的活期产品和银行活期账户中,最大限度的保证流动性。
3、根据自己的实际情况,适当选购重疾险和定期寿险
在信中,小琪说目前自己和爸妈有意外险,其他保险都没有。虽说按照小琪目前的情况看,确实需要补充重疾和寿险,但是考虑到实际的财务状况,并不能满足即刻投保的需求。
所以以下规划君给出的配置建议,小琪可以留作参考,待财务问题得到缓解后,再配置也可以。
具体的:
小琪家买保险的顺序,应该是小琪本人→小琪父母 →小琪孩子。
小琪目前是家里的顶梁柱,光有意外险显然是不够的。建议补充消费型重疾险和定期寿险。其中,重疾险可以选择百年康惠保重疾险,30万保额,保障至70岁,30年缴费,每年保费1100元。定期寿险可以选择金钟罩定期寿险,50万保额,保障至60岁,30年缴费,每年保费不到500元。
父母如果年龄超过50岁,不建议选择重疾险,可以考虑购买老年防癌险。比如康爱卫士老人专属癌症保险,10万的保额,10年缴费的话,两个人的总保费在3000块钱左右。
最后再考虑孩子。先给孩子购买社会保险,然后再考虑给TA购买意外险和重疾险。意外险可以关注华泰综合意外险,10万意外身故,1万意外医疗,每年50块钱;重疾险可以关注慧馨安少儿定期重疾险,30万保额,保障30年,30缴费,每年保费约250块钱。