每个月支付利息,每三个月归还一次本金。
1. 适用范围:适用于工程行业和种植、养殖业贷款。因为这类贷款的现金流不是呈持续性,而是间断性。种植业要一季作物成熟后销售出去才会有现金流,养殖业要等到一批牲畜出栏销售后才有现金流,工程行业也是要等到结算期出包方才会付款,这种还款方式基本与这些行业的现金流特点相吻合。
2. 优点:还本时间间隔期长,借款人有较长的时间准备还款本金。
3. 缺点: 相对按月还本的还款方式的贷款风险要大;还本时间固定,有时会与预计的现金流入不一致。
四、等额本金
等额本金指将贷款本金除以还款月数,每月归还固定的本金,支付剩余本金的利息,贷款利息随贷款本金的减少而减少,总还款额随利息减少而递减。这种贷款可以提前还款。
1. 适用范围:适用于有持续现金流入的行业和借款人,且前期现金流入较大而后递减的情况。如营运类汽车贷款,因为所购新车开始投入运营时,维修保养费少,收入较大,而后会随车辆的营运而费用增多,收入会递减,这与等额本金的还款方式相吻合。这种方式也适用于商品流通业、服务业、加工制造业。
2. 优点:贷款是按月归还,贷款余额在不断地减少,贷款风险在降低;对于借款人来讲,按月归还贷款还款压力较小,容易归还,可避免一次性的巨大压力。
3. 缺点:如果借款人是优质客户,贷款减少,利息也减少,降低了贷款机构的收入;对借款人来讲,随着贷款的逐渐归还,利用的资金越来越少,资金利用率不高。