年收入50多万的家庭如何着手理财和养老
http://hot.online.sh.cn 2015-08-04 08:30 稿件来源: 信息时报
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【理财建议】
嘉丰瑞德的理财师建议,首先,在投资理财前应划拨一部分的资金用作生活的储备金,一般留足3~6个月的备用金即可。可放置在余额宝等投资工具中赚取收益,目前余额宝的收益大致为年化4%,还是不错的。
其次,莫先生家庭的投资较少,建议增加有较高收益,风险程度不高,并且收益较稳健的投资的比重。如增加几大银行的货币型理财产品或市面上的mom资产管理计划的配置,些收益都还不错。前者收益率大概在4.5%~5.5%左右;后者像众星拱月mom证券投资计划,其中的优先级投资可有8%的收益保障另加浮动收益。这些投资,总比现在的银行储蓄方式投资要强得多。总的来说,家庭资产的配置观念,目前应逐步转向轻储蓄,重投资(稳健和部分风险型投资)中。
此外,莫先生也可适当的配置一些高风险、高收益的投资品种,比如现在比较热门的股票投资或是股票基金投资等,但建议投资的比重也不要过大,毕竟具有一定的风险性。投资占可投资金的比例以不超30%~40%为宜,并且投资要注意避开其中的高风险标的,例如前期已经涨幅过高的品种、创业板等,防止在高价位“接棒”。
最后有关莫先生家庭的养老,建议现阶段除了长期投资于市场上的理财产品、权益类投资,获得财富增长以外,也可再配置一部分的保险产品用以补充社保、医保等的不足,增加养老保障。在养老保险中,香港保险的性价比较为突出,例如现金价值较高,承保范围广,全球理赔等,因此也值得去考虑做家庭的养老之用。
海外保险,国内的保险公司没有直接的销售渠道,因此不能直接购买和配置,建议在了解后通过正规的代理机构协助在香港进行办理。
选稿: 杨宵敏