上海人攒10万买啥最赚 5月理财最易获千万
05/12
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第一步：认清自己和风险偏好
对于普通人而言，理财第一步要做的不是投资本身，而是要了解自己的实际情况，没有清楚自己的状况，一切都无从谈起。投资者要根据个人的年龄、家庭情况、目前的财富状况和具体的投资风险偏好，确定该如何理财。
很简单，不同年龄阶段承受的风险大不一样，二十七八岁的年轻人和四五十岁的中年人承受的风险截然不同。年轻人有很长时间去为生活打拼，配置的高风险产品相对可以多一些；而中老年人则要降低高风险产品比重，这样理财目标就大不一样。同理，家庭和财富状况也决定投资目标和风险偏好的不同。
具体到投资，因收益目标不同，直接决定了具体投资标的不同。如果一位投资者年化收益目标在5%，就目前的理财产品来看，10万元主要配置一些银行理财产品之类的固定收益低风险产品就足够了。如果投资者目标收益是一年10%，那么就需要投资一些高风险产品，自然也要承担高一些风险。德意志银行（中国）有限公司董事、私人投资管理中国区总监黄凡认为，客观衡量的指标和主观意愿一定要结合起来，最终才能确定投资者的风险偏好，而且有时候主观意愿起到决定性作用。例如，一位年轻人已经有了一大笔财富，按照理财规划衡量，其实他可以承担一些风险。但是，如果他个人不愿意承担高风险，认为确定性收益更适合自己，那么最终投资组合还是要根据个人风险偏好确定下来。
黄凡指出，很多时候，客观风险承受能力和主观的风险偏好会发生冲突，不一致，这时就需要遵循谨慎的基本原则。在资产配置的过程中，应尽可能选用对个人权益产生影响最小的方法，合理核算可能发生的风险和损失。比如，如果投资者本身就是家庭的经济支柱，年龄也不小，却投资大量股票等高风险产品，这时就需根据客观条件，坚持谨慎原则，规划投资。即使个人风险偏好较高，也要降低高风险投资品，以防止特殊风险事件爆发，对个人和家庭财务造成巨大冲击。
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