看透理财那点事

    理财一定要综合考量家庭财务状况、理财目标、风险偏好、风险承受力等因素，并掌握理财规划的一些数字法则，让理财事半功倍：

    1、“4321”法则

    “4321”法则就是40%的家庭资产用于投资，30%用于日常生活开支，20%用于储蓄，10%用于保障。这里也可以把家庭资产换成家庭年收入，同样适用。据嘉丰瑞德理财师多年的经验认为，年收入5万元的个人，到年收入500万元的家庭，基本上都适用于“4321”法则。

    不过，每个家庭还应根据家庭实际情况，对资产都有一定的配置方法，但经过很长时间的摸索，家庭资产的配置怎样更合理呢？嘉丰瑞德理财师也总结出了一个更加合理的4321家庭理财法则：即收入的40%用于供房及其他方面的投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急之需，10%购买保险。

    2、“100/80-年龄”法则

    “100法则”，就是看适合风险投资品种的比例占全部存款的(100-年龄)%，就是说，100减去年龄，就是投资于股票、债券等风险较高产品的比例，其余部分可投资风险低的品种。如60-70岁的投资者，资产的30%～40%可用于购买风险较高的股票等，剩余的可购买稳健的理财产品。由此可见，年龄越大，风险承受能力越低，投资应趋于稳健；年龄越小，其风险承受能力越高，投资也可更为进取。不过，嘉丰瑞德理财师表示，对于一些偏保守的投资者可以将“100法则”改为“80法则”，即用80减去年龄得到应投资高风险理财产品的比例。

    3、“双10”法则

    家庭保险设定的恰当额度应为家庭年收入的10倍，保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%。例如，你的家庭年收入为20万元，家庭保险费年总支出不超过2万元，该保险产品的保额应该达到200万元。对于“双10”法则，嘉丰瑞德理财师认为，对投保有双重意义，一是保费支出不要超限，二是衡量选择的保险产品是否合理。简单的标准就是判断其保障数额是否达到保费支出的100倍以上。

    总之，个人理财不能照本宣科，读死书，实践才是最好的学习。