谁在为你理财?
依托国内理财市场的火爆,第三方理财机构在近年内取得了飞速发展。按照常人的理解,第三方理财机构是指独立于银行、保险、金融公司的中介理财机构,它们独立地分析客户的财务状况和理财需求,判断所需投资工具,提供综合性的理财规划服务。
这意味着,第三方理财机构应该是“只卖规划不卖产品”或“规划为主产品为辅”。但记者在走访的时候发现,现在的第三方理财机构几乎全是“产品导向型”,即在挖掘客户之后,能做到的只是卖产品,对客户的财产情况、理财需求不会做详细的询问,所谓的理财经理、理财规划师,其实与普通销售人员无异。
在某一家理财机构,得知记者有购买理财产品的需求之后,一位销售人员向记者出示了公司提供的三款产品,分别是:投资30万元至50万元,年化收益率为10%;投资50万元至100万元,年化收益率为12%;投资100万元至300万元,年化收益率为13%;投资300万元以上,年化收益率可达15%以上。
在这个过程中,该销售人员仅询问了记者有多少资金、能够做多长时间外,从未过问记者对风险的认识、承担风险的能力等问题,也没有给出适合记者的理财规划建议,只是一味地强调产品的安全性高、多少人购买过这款产品、公司的规模大等。此外,他还告诉记者,这些理财产品保本保息,只是不能在合同中体现。