分红险也不能抗通胀

    既然寿险不能抗通胀，那么那些主打抗通胀的分红险表现如何？事实上，与20年前相比，现在保险的费率条款则更加复杂，想要弄懂那些分红险在20年后究竟能拿到多少钱，现在谁也算不出来。

    在那些主打抗通胀的分红险中，背后的逻辑是，分红来源于保险公司的经营收益，可以随着加息而提高收益，即便遇到降息，也可以因为保险公司的股票上涨而获得更高的投资收益，也就是说分红险可以让投保人享受到保险公司的经营收益。

    对此问题，记者采访了《理财规划师国家职业标准》创始人刘彦斌，他分析道：“每年缴纳的那些保费中还要有一定比例的保险公司的运营费用，保险公司的成本很高，第一年的时候保险销售员可以获得保费30%左右的提成，未来这个比例每年递减，你想想实际上自己的投资究竟有多少呢？”

    但是在刘彦斌看来，购买保险也有优势，“保险是不能抗通胀的，那些期望通过购买保险来抵御通胀的，购买的肯定是储蓄险，但是这些是不现实的。保险的价值在于它的保障功能。通过保险来获得家庭和个人在生活中突如其来的意外的保障。”

    在徐菲购买的保险中，还附赠大病险，可以最高获得30万的保险金，大病赔付后，此保险的合同就终止了。对徐菲来说，未来几十年的养老金的实际价值可能和现在每年缴纳的保险金实际价值相差无几，但是所附赠的大病险，却是可以在遇到意外的时候起到实际作用。

    此外，在刘彦斌看来，保险还有一大风险就是流动性风险，“目前很多保险产品的主流做法是，投保后第一年取出你只能拿到70%或者更低的本金，第二年会高一点，想要享受到保险收益，中间就要承担流动性风险。”

    以徐菲购买的产品为例，每年缴纳6000元钱，缴纳10年后为止，还要再等15年左右，到了国家法定的女性退休年龄才可以享受到保险的回报，但是在这期间，取出这笔钱是有折损的，如果在10年后取出这笔钱，只能获得很少的利息收入。

    保险专家朱庆也说过，不要被市面上那么多主打抗通胀的分红险迷惑，实际上无论是哪种保险，在通胀中所具有的第一个优势是保本，其次是长期和稳定。为了分红和抗通胀而购买的保险可能最终都会掉入财富黑洞。