除此之外，养老金的储备是一个长期的过程，而且由于这笔钱的特殊功用，投资时对产品的选择也有一定要求。组合中的产品应该以稳健型品种为主。超长期的固定收益产品如国债、长期储蓄、投资期限较长的银行理财产品等，都是这个组合中必不可少的项目。这类产品的优势是至少可以保本，但平均收益不会太高。

    当然，除了这些相对稳健的金融产品外，有一些风险相对较高，但是收益率水平也与之成正比的产品也值得投资者考虑。尤其是那些比较年轻的投资者，因为储备养老金的时间较长，因此可以适当增加这个组合中产品的风险承受能力，故而建议大家可以定投一些基金和黄金等品种。

    选择定期定投的方式来实现，是因为这种方式可以均摊成本，从而平滑投资风险，符合养老金储备稳健的特点。

    而在目前的市场上，基金产品的种类非常丰富，投资者尽可以按照自己的风险偏好来选择适合自己的基金品种；而银行为了吸引投资者，也推出了黄金定投类产品。黄金定投的起步一般较低，门槛仅需100元，风险亦相对较低。投资者通过长期的定投，至少可以通过这一部分资金来抵御通胀风险，保持这笔资金的购买力。

    需要提醒的是，养老金的储备是一个长期的过程，因此投资者无需一次性地大量投入资金进行理财。根据自己的风险偏好、以及个人收入水平，投资者可以建立一个专门账户进行养老金理财，并将自己年收入的10%-20%投入其中即可。