银行储蓄有技巧
对老百姓来说，储蓄存款可能是最常接触和使用的投资工具。从实际来看，几乎每个人、每个家庭都会主动或被动在银行拥有自己的账户。大家都将储蓄账户作为安全、方便的代名词，没有刻意通过储蓄来取得较高的收益。储蓄存款虽普通，但办理这项业务同样有技巧，不仅能战胜通胀，还能取得比简单存款更好的收益。
钱女士所在单位比较稳定，每年收入除去各项支出外，还能剩下2.2万元左右。最近两年也开始做定投，每月1000元，分别投入2只基金，对每月剩下的830多元没有刻意关注，一般都是到年底取出来转为定期。最近钱女士参加了某银行组织的理财沙龙，感到自己这种存款方法造成了较大浪费，就在沙龙结束后找到了银行的理财师进行咨询。钱女士风险承受能力和忍受态度一般，可以算作稳健，加上已经定投了不少基金，只想将这些钱通过存款方式取得比目前高一些的收益。根据钱女士的情况，理财师为其提出了以下方法，供其选择。另外，钱女士单位每年年末会发5万元左右的年终奖，钱女士也想请理财师出出主意，怎么存钱既能取得较高收益，又能方便取用。
零存整取法
零存整取就是每个月固定存款数额，集零成整，约定存款期限，到期一次支取本息的一种定期储蓄，一般5元起存，多存不限，存期分为1年、3年和5年期，目前利率分别为2.85%、2.9%和3.00%。这种方法适合每月都有可以存储的现金流入的情况，比如工资结余。
以钱女士为例，假设每月月初从工资里拿出833.33元(全年1万元)放在活期里，目前活期存款利率为0.35%，最终只得利息约18.96元(未考虑大小月，且因数额较小，未考虑活期存款按季计息的复息因素).
但若每月月初将833.33元存为1年期零存整取存款，利率为2.85%，则一年后可得利息为833.33元×(2.85%/12)×(12+1)/2×12=154.37元，零存整取所得利息是活期的8.14倍。
这种方法适合钱女士这样收入比较稳定，每月都有现金净流入，暂时对这部分资金没有安排用途的人，或者目前是月光族，但必须养成储蓄习惯以准备购房、结婚等用途的资金。
TIPS
目前一些银行推出了协议转存业务，如工行的预约周期转账协议，就是由银行按客户约定的期限，按时从转出账户转出固定金额到另一指定转入账户的一种理财协议，转入账户除了活期外，也可以是个人零整账户。只要到银行签订一个预约周期转账协议，银行每月就会自动从工资卡上转出固定金额存为零存整取了。
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