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理财案例一
白领吕小姐:节制消费养成储蓄习惯
在上海某服饰有限公司做财务工作的吕小姐是典型的80后,工作稳定收入中等偏上,习惯透支消费,她工作6年积蓄只有6万,而每月花销占据了收入的大半。目前,吕小姐一直租房子住,想在婚前给自己购置一套面积120平方米的房产,我们上海热线财经频道频道听到类似这样的白领生活状态有很多,都想知道如何让自己的生活有所改善,通过我们对于几位财经专家的采访,对于这类人群,有了相关的理财建议:
要改善目前状况其实很简单,两个字,节制。要有计划性地开销,建议我们的白领人群可以把生活开销分成4个部分,生活开销、娱乐开销、备用开销、存款,养成强制储蓄的习惯,为自己制定储蓄目标。另外一定要记账,这样可以克服盲目消费。
首先,保留3万元左右的资金作为应急备用金,按1∶1比例分配为活期和货币市场基金。剩余现金分几张存单存成2~3年期定期储蓄,锁定利息收益的同时储备购房首付款。
其次,在投资方面,基金定投似乎是专为年轻白领设计出的投资方式,分批分次不择时投资,通过平均成本法,降低了投资的风险,且从长期投资来看,市场波动完全可以忽略。
同时,像吕小姐这样白领,可以推迟一至两年后再实现其购房计划,这样可以有时间攒下首付款。房产的首付一般在30%较为合理,就吕小姐而已,选中的户型首付在30万元左右,剩余的40万元可以用公积金贷款,另外30万元可以用商业贷款。
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