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案例一:
吴先生,32岁,现居上海郊区,妻子28岁,儿子2岁半,父母已经年逾花甲。夫妻两人做点小生意,月收入15000左右,收入稳定,有商品房一套,市值60万元。主要开销是房子和车子,房贷每月还款2500元,还有6年就可以还完;小车一部,年开销约2.2万元。家庭生活月支出约2000元。目前只有存款5万元,基金定投每月500-1000元不等,已投一年多,现在亏损7%。每月给儿子存教育金500元,夫妻两人均有社保,没购买其它保险,无股票投资,无外债。
理财目标:
1.4年后小孩要上小学了,想让他上好一点的学校,但需要高赞助费,大约4万-8万元;
2.一家五口,5年内想换一套大一点的房子,140平方米左右;
3.父母养老;
4.20年后夫妻养老。
理财规划方案:
总体看来,客户财务状况比较理想,负债比例很低,年结余比例较高,说明吴先生积累财富能力较强。其缺陷在于,客户投资资产比例过低,资产增长能力不足,财务结构不太合理。
吴先生家庭处于事业的黄金阶段,预期收入会有稳定的增长。但同时,现有的支出也会增加。随着年龄的增长,购房和子女教育是最主要的负担。汽车会花费一笔较大的开销,但随着时间的推移,这笔负债会越来越小。
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