两种建议对比
与建议一相比较,用流动资产和年度节余买房,使得金融资产投资金融的份额下降,降低了投资风险,但积累速度变慢。鉴于现有 95万元流动资产距离 161万元目标的距离不远,且在夫妻双方均工作的过程中,年度积累较多,建议一的可行性更强,可作优先考虑。
三口之家年入28万 如何理财
本期家庭:
徐先生,33岁,公务员,某政府部门正科级干部
王太太,32岁,某股份制银行支行客户经理
儿子,2岁,主要由爷爷奶奶照看,老人在成都有住房,明年上幼儿园后,徐先生和王太太准备带回家亲自照顾。
年收入:28万元。其中徐先生月收入税后6600元,年收入税后8万元。王太太工资税后6万元,季度绩效+年终奖15万元左右,年收入税后20万元。
资产:房产一套,自住,2011年10月购买,目前贷款余额80万元。月还款额为5000元。现此房产市值150万元。车位一个,现转让价值15万元。轿车一辆,2010年购买,购买价格16万元。存款5万元,无股票、无理财、无投资。徐先生和王太太公积金账户总共余额15万元。
开支情况:徐先生拥有公费医疗,55岁退休后领取退休金(大约4500元)。王太太有“五险一金”,所在银行还为其额外购买了商业医疗保险,个人几乎无需承担医疗花费。家庭生活费2000元/月,养车费用1.2万元/年。其他生活类消费如衣服等购置,每年1.5万元。
理财目标:
1。为儿子准备60万-70万元教育金;
2。为儿子增加一种可以报销门诊和住院的保险;
3。尽量扩大家庭资产收益。
根据徐先生家庭情况,我们为其制作了一个简单的资产负债表和收入支出表: