建议一：调整资产投资比例

    建议以 1比4比5的比例投资保守、稳健与进取理财产品，其中的稳健型理财产品建议购买基金组合，获得 6%的

    年投资收益率，股票方面，建议购买蓝筹股，中长线投资为准，获得每年 9% 的投资收益率。则综合投资收益率为 10%×4%+40%×6%+50%×9%=7.3%

    在张太太继续工作的情况下， 家庭年收入 28万元，年消费可控制在 8万元上下，年度节余则有 20万元。可按照 3比 1的比例购买基金定投产品与分红类保险，其中的基金定投可获 6%上下的投资收益率， 分红类保险则可获得 4%上下的投资收益率，综合收益率为 75%×6%+25%×4%=5.5%。其中的分红保险可以选择与张先生医疗人身保险相关的品种。

    在此建议下，张先生家 (如表一 )继续工作 3年后，家庭流动资产可超过 161万元，张太太可选择提前退休。

    建议二：投资小套房产

    张太太也可购买一套 70平方米上下的住宅。每年可得租金收入 40000元。这样95 每年资金缺口由 10万元减少至 6万元。

    根据退休所需筹集资金 =60000 ÷ 预期回报率的公式，退休所需筹集资金

    (X)=60000÷6.2%=967741元。其每年收益为967741×6.2%=60000元，就可以弥补了资金缺口。

    建议将年度节余按 5比4比1的比例投资股票、基金与保守理财产品，获 7.3%的投资收益率。其中保守理财产品换为分红

    型保险。如表二所示，张先生家的年度节余按 7.3%收益率投资，再加上每年固定房租40000元，则在 4年后， 2012年可积累超过97万元，实现提前退休的目标。

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