提问(李先生):我毕业4年,目前税后月固定收入6000元,加上奖金和提成,年收入在10万元左右,只有4险没有公积金。女友毕业不久,即将拥有一份月入2000元的工作。在双方父母支持下,我们在东莞买了房,月供近2000元,需要供14年。我们没有车,没有买任何商业保险,也没有外债。算下来,我与女友每月只能剩1000元左右,基本属于“月光族”。现在的存款还不到5000元。我们近期没有要小孩的计划,但我们想买点有用的商业保险,还想做些投资理财,应该怎样规划呢?
投资建议:
国信证券东莞营业部财富管理中心总经理林玉伟:李先生收入算是中等偏上,但存款太少,很难从事什么投资活动。
商业保险这一块,建议选择保障人身安全为主、盈利功能为辅的保险。有不少人寿的很多种产品都是针对案例中这种情况设计的。之所以说要保险为主,是因为保险本身的利率回报很低,只要起到风险控制的作用就很好了。
建议定投,基金的门槛是最低的,从几百到一千元都有。定投现在点位很低,它的利率超过存款利率很多。基金目前的总估值在2800点左右,建议做1000的基金,风险低。比如这一年什么盈利也没有,那也有个一万二在,而且能避免他们的过度消费。
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