别看门槛高 收益不“给力”
别看理财产品“贵得吓人”，收益率其实不一定就能给力。老张在各家银行转了一圈，发现近日来，高门槛理财产品的收益都有所下调，如自己收到的短信中介绍的新品，在前一段发行的类似产品收益还挺有“盼头”，10万元收益3.8%，100万元预计4.0%，1000万达到4.2%，过了俩星期，预期收益率却悄没声息地“缩水”了。
以老张收到的短信中介绍的那款理财产品为例，投入10万元，按照3.5%的预期年化收益计算，投资期限7天，10万元×3.5%×7天/365天=67.12元，7天收益也就只不过为67.12元。
老张一边噼里啪啦按着计算器，一边连连摇头撇嘴，这点收益算什么呀，还不够儿子一顿肯德基的呢。再说了，这还只是净投资成本，要把我跑银行排队折腾、还有“空窗期”里资金闲置的时间成本都算上，这收益摊下来也就只能“塞牙缝”了。
啥是“空窗期”？老伴一听老张嘴里冒新词儿，就来了兴趣。“别看我没买上理财产品，但这些我都向客户经理咨询过。”老张得意地现学现卖，“银行理财产品标明的期限只是产品运作的时间，前头有申购期，后头还要加上还本期，这两个都是清算期，好多银行在这段时间里都是不算你的资金利息的。所以啊，你买理财产品还得看清楚起息日、到期日、支付日各是哪天，这里头学问多着哪！”
“嗨，不就是耽误几天吗？那也比存一年定期，才百分之三点几的利息高得多呀。”老伴不以为然。
“不信？我给你算算。”老张拿出一份理财产品的宣传单，指着“年化收益率”一栏，“收益率4.2%，看起来不错吧。咱要是发行第一天就买，先要等3天的募集期，产品到期之后，再过3个工作日资金才到账。嘿，这中间还赶上一个周末，那就是5天到账。产品期限总共才7天，现在实际要占用咱的资金15天，年化收益率等于降了一半，也就2%左右，你说这个和定期存款哪个更合算？”
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