养老目标基金的正确打开方式

　　养老目标基金是公募基金行业为老百姓设计的一款满足养老投资需求的基金产品。对于普通投资者而言，如何才能更好地利用养老目标基金，让其为我们赚取更多的养老金呢？秘诀很简单：如果要用两个字概况，那就是“定投”；如果要用四个字，那就是“长期定投”！

　　为什么要定投

　　养老是一项长期而艰巨的任务，需要大量的收入来支撑。假设一个人60岁退休最终活到85岁，退休后每个月需要3000元生活费，那么25年的退休生活总共需要90万元的退休金。如果再考虑旅游、看护、医疗等其他需求，实际的资金需求可能会超过百万元。如何在不影响当前生活质量的前提下，完成这笔费用的有效积累，是我们每个人都需要考虑的问题。

　　定投是一种积少成多的投资方式，能够帮助你在尽可能减少对当前生活影响的前提下，把资金积累工作平摊在30~40年的工作生涯中。简单讲，有点类似我们贷款买房：通过分期付款的方式应对大额支出，把不可能变成可能。

　　为什么要长期定投

　　在目标金额固定的前提下，长期定投每期需要投入的金额会较短期定投更少，从而对日常生活的影响更小。这里我们用一张图来进行简单的说明。这个图展示的是，如果要在60岁退休时积攒100万养老金，从不同年龄段开始定投，在不同的长期复合年化收益率下，每月需要投入的金额这三者的关系。如图所示，在相同的长期复合年化收益率下从30岁开始的投资方案，预每个月所需投入的资金会明显少于从50岁开始的投资方案。也就说越早开始投资，预期每月的资金投入也就会越少。坚持长期定投，能让我们积累养老金的压力大大减小，所以，为什么不早点开始呢？

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