在给孩子买保险这件事上 很多人都做错了

　　我把日常会面临的风险大致分为了两类：

　　一类是重大风险，指的是由一些个人无力控制的原因所引起的，发生的概率低，但后果特别严重，可能对家庭、生活造成重大影响，造成重大经济损失。比如花费特别高的重大疾病，比如意外伤残，比如顶梁柱的身故。

　　这类风险，最需要也最适合用保险来转移风险。一份意外性，一百多元，但是意外身故了，可以获得几十万的赔偿。一份重疾险，几百元，孩子得了大病，可以有几十万的保险金拿去治病。

　　另一类风险，姑且可以称为中低风险，发生了也不会对日常生活造成重大的影响，比如感冒发烧这类门诊疾病，阑尾炎这类需要住院的疾病，还有一些不严重的皮外伤。

　　像大家关注的门诊报销保险，如果买保险也可以，但是保费会比较贵。举个栗子，某医疗险，如果是带有5000元门诊保障，0~4岁的孩子投保，一年保费2749元，如果不带这个门诊保障，每年保费只需891元。从价格差距可以看出，5000元的门诊保障，保费1858元。

　　中低风险可以选择“自留”，预算充足的，也可以选择通过保险来转移。

　　大家都不愿意看到孩子遭罪，公立医院的就医环境大家也都知道，尤其是孩子还小的时候，对就医条件、便利性、及时性等的要求更高，比如我自己肯定不舍得去私立医院看病，但孩子病了，就不会考虑价格的问题了。如果家里收入还不错，对就医环境要求高，也可以给孩子买能报销去私立医院、国际部、特需门诊费用的高端医疗险。

　　这里，我还要重点说几句教育金的问题，差不多就是图上的第一象限吧。大家觉得孩子没钱上学是风险，但你真的想错了。孩子没钱上学不是风险，那只是因为家庭条件不好。经济条件这件事儿，保险也帮不了你。保险能帮大家的，是家长即便意外离世，或者得了大病，孩子也可以有足够的钱完成学业

　　所以买保险，要先保障重大风险，重疾险和意外险的优先级是第一位的，还有预算的前提下建议配置性价比高的住院医疗险，如果还有余力，再考虑带门诊医疗报销的医疗险。教育金保险，建议放到最后考虑。

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