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工薪家庭年入24万 如何提高抗风险能力
http://rich.online.sh.cn 2017-06-16 09:17 [来源]:嘉丰瑞德

  瞿先生今年30岁,在一家企业做工程师,每月到手薪资1.1万;太太今年28岁,从事行政方面工作,每月到手薪资6500元。两人均有年终奖,家庭年总收入约在24万左右。

  夫妇俩有一个1岁半的儿子,主要由瞿先生的父母带着,所以两人每月都会给瞿先生父母2000元作为生活补贴。另外,小夫妻俩每月还需要还房贷7500余元,再加上养车、基本生活费、人情往来费用等,家庭月总支出基本在1.5万左右。

  瞿先生和太太还做了点了投资,买了某银行的理财产品5万元,预期年化收益率为4.5%,投资期限在半年以上,此外没有别的投资。家庭另有存款8万元左右。

  由于两年后,儿子要开始上幼儿园小班,夫妇俩也考虑到那时给儿子报点兴趣班,但就目前的资金情况来看,到那时用应该不成问题,但家庭的结余可能会变得更少,还有可能动用“老本”。万一有意外的情况发生,很难应对,因此两人想从现在起就多积累些资金。

  在朋友的推荐下,两人来到国内知名财富管理机构嘉丰瑞德,向资深理财师寻求帮助。经过交流后,理财师认为瞿先生家庭目前存在的问题主要有以下几点:

  1、尽管从年收入与年支出来看,家庭的负债及结余情况都算良好。但从每月情况来看,负债收入比为42.86%,超过了40%的临界值。也就是说,每月作为支出“大头”的房贷已给家庭带来了一定的负担,不利于家庭短期内的财富状况;



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