回到上面的例子，这时投资要兼顾收益和风险，进攻性和防御性资产可以按1:1配比，甚至在超过50岁时，需要再适当提高防御性资产的比例。

　　收入：收入最多阶段，财务性收入可能超过职务性收入

　　支出：支出最多阶段

　　风险承受力：一般

　　财务策略：平衡进攻与防御的资产配置

　　55岁之后(从准备退休到终老)

　　当你从工作岗位退下来，收入将主要由财务性收入构成。而支出上，除了日常开支、养老费用，可能面临着疾病等方面的大额支出。

　　这一时期家庭理财毫无疑问，应以安全为目标，将绝大部分(80%以上)的财富需要投资在稳健的防御性资产上，以确保收入的稳定。

　　收入：较稳定，以财务性收入为主

　　支出：维持稳定生活品质，可能面临大额支出

　　风险承受力：弱

　　财务策略：以保障型和防御型为主，把钱花在美好的事物上，也为后代留财富

　　除了以上的建议之外，我们还应当根据家庭成员的性格、以及整个市场环境，做出相应的调整。但了解家庭财富生命周期的特点，避免做出超越阶段的资产配置，是我们每个人对自己财商负责的第一步。

　　2017年市场环境不确定性增强，投资获益难度大大增加，在这样的背景下，追求稳定收益的同学们可以尝试投资一些固收类防御性资产。